ロシアにおける抵当貸付の問題

財務

"ローン"の概念はロシア語ではないずっと前しかし、1917年以来、住宅購入のために現地住民に現金借入を提供するサービスが存在していることはごくわずかである。当時、そのような取引は厳格に規制されていたため、このような業務は非常に人気があったと言えるでしょう。しかし、住宅が分配され始めたとき、この慣行は失われ、比較的最近になって再開された。

モーゲージ貸付の問題

今日、残念なことに、そのようなトランザクションは、最も不愉快なものを持つ市民。これは驚くべきことではない。なぜならロシアにおけるモーゲージ・ローンの問題とこのタイプのサービスの開発の見通しは非常に激しいからである。ローンはどうなりますか?なぜ彼らはあまり普及しておらず、それほど批判を招いているのですか?

市民と補助金の不動産

まず第一に、抵当貸付の問題今日は市民のわずか10%が1人あたり18㎡を超える自分の居住スペースを持っているという事実から始まります。これに基づいて、わずか1%の人々しか彼らが得たお金で不動産を購入することはできません。

結局のところ、市民はもう一方を見ません。最も不利な条件にもかかわらず、どのように住宅ローンを手配するか、終了する。同時に、経済状況に基づいて、借り手の大半は国家支援を受けなければならない。しかし、政府の助成金を受けたいという国の人が非常に多いため、これは必ずしも可能ではありません。現在までに、2000万人以上のロシア連邦市民が住宅ローンを発行したいと考えています。これらの狂った数字に基づいて、開発者は常に家を建てる必要があり、そのような短期間ではほとんど不可能であることは明らかです。

ロシアにおける住宅ローンの主な問題そのような状態では、国家は、社会的プログラムの下に住む必要のあるすべての人々に26年間しか提供することができないということです。

また、立法府その国の住宅ローン貸出の基本は依然として生のままです。したがって、住宅ローンと補助金の供与の両方で追加の問題が発生する。

インフレ

それは、どのような国の経済状況の改善と住宅ローン開発の問題?実際、約15年前、州の状況は非常に困難であり、言葉の文字通りのインフレ率はオフスケールでした。今日の状況ははるかにポジティブに見えますが、まだ完全な安定性から遠いです。まず第一に、クレジットシステムに関するものです。

ロシアにおけるモーゲージ貸付の問題

不安定な状況のため、市民は初等教育彼らのお金を銀行に保管したくない。したがって、州の信用機関は、公的に貸付を提供するための資金を手に入れることができない。これはまた、より高い年率およびその他の不利な信用状態につながる。

結局のところ、モーゲージは大量の商品ではなく、誰もが手に入れることのできないサービスになります。

一般的な経済状況

住宅ローンは誰でも知っているむしろ長い時間の後に報酬を支払うローンです。原則として、このようなローンは20-30年の期間にわたって付与されます。したがって、ロシア連邦における抵当貸付の問題。

事実は、類似している銀行経済的安定性を失わないためには、長期の融資は最低限の支払保証を受けるべきである。また、借り手自身も、彼らが既に印象的な前払いをしてきた生活空間の料金を支払うことができるようにしたいと考えています。しかし、人口の収入が定期的に変化する場合、どのように保証を得ることができますか?これは財政的な飛躍と限界につながり、世界の一般的な経済状況と密接に関連しています。

これに基づいて、信用機関はリスクを考慮し、融資の未払いの場合は、借り手に罰金を科す。だからこそ、今日は誰もが住宅ローンを手に入れることができないのです。なぜなら、遅れや返済ができない場合、銀行は未払いの債務を受け入れることができる他の資金を提供しなければならないからです。

抵当貸付の問題と開発の見通し

市民の低いソルベンシー

我々が開発の問題と展望について話すならばこの業界は国の住民、より正確には収益水準に直接依存していることを理解する必要があります。今日では、人口の60%以上が住宅状態を改善する必要があります。住宅ローンはこれらの人々にとって本当の救済になると思われます。しかし残念ながら、誰もが収入の水準を確認するために必要な書類を銀行に提供することはできません。

住宅ローン貸付条件によれば、毎月支払う金額が市民とその親族の公式所得の40%を超えない場合には、ローンが付与されます。したがって、毎月借り手が約3万ルーブルを支払う場合、彼は少なくとも75,000ルーブルを稼ぐ必要があります。

残念ながら今日の平均賃金はこのレベルには満たない。これは、住宅ローン貸付における追加の問題につながる。切望された信用を得る努力の多くの市民は、過度の給与証明書に示され、その後信用義務に対処しません。

市場独占

ロシアの主要住宅市場はまだ残っている"不透明"家の建設に従事している企業は、それほど多くはないが、企業間ではほとんど競争がない。このため、開発者は不動産価格をかなり高い水準に保つことができ、実際の独占と初期および後続のローン分割に対する金利の上昇につながります。

ロシア連邦における住宅ローンの問題

したがって、問題に対する唯一の解決策住宅ローンは、新しい建物の低価格になります。これが起こるためには、建設市場の発展が必要です。その国に新しい開発者が現れれば、これは住宅のコストを下げるだけでなく、人口に利益をもたらします。そうして初めて、住宅ローンは公共商品になるでしょう。

投資する方法

住宅ローンの融資の問題を検討し続け、それは個人から銀行が受け取ったお金は通常1年以下のためにそこに格納されていることを考慮する価値があります。

州予算と財政で組織は単に優先的な助成金を提供するのに十分な資金を持っていません。州の住宅ローン支援プログラムを確立するためには、株式市場の安定化を達成することが必要です。これは、貴重な株式や証券が活発に売買され始めた後、ロシアにおける住宅ローンの問題の一部が解決されることを意味します。

それはのための良い "フィード"になることができます住宅購入のためのローンを提供する金融機関。この場合、銀行は個人からではなく法人からお金を受け取るので、彼らはより長い期間お金を(それに応じて)振り向けることができるでしょう。

移行ポリシー

誰もが首都や主要都市でそれを知っていますロシアでの生活は地域よりはるかに良いです。したがって、人々がより繁栄し安定した状況にある場所に移動することを好むのは驚くことではありません。毎年、全国各地からの膨大な数の移住者がモスクワ、サンクトペテルブルクなどの大都市に駆けつけています。この点で、住宅の需要も増加しており、それはアパートのさらに高いコストにつながります。借入金利はそれに応じて上昇しており、人口は住宅ローンの貸付において新たな問題に直面しています。

それらを解決するために複雑な解決策を講じなければならない。建設や信用組織だけでなく、国のミクロ経済学を改善することにも向けられるだろう対策。もちろん、そのような地球規模の問題は一日では解決できません。

社会プログラム数

住宅ローンはツールの一つです住宅ローンの融資の問題を解決するために設計されています。今日では、若い家族、教師、軍関係者、そしてその他の人々のために、状況を改善することを目的とした活動が数多くあります。しかし、統計によると、これらのプログラムのほとんどは非常に深刻な改善を必要としています。

追加の補助金はすでに開発されています若い医師や大家族。しかし、悪いニュースは、ほとんどの金融機関はこのようなプログラムに興味を持っていないということです。この場合、収入が減少するからです。銀行が社会住宅ローンの貸付を行う唯一の状況は、財政損失が州自体によって補償される場合です。

ロシアにおける住宅ローンの問題と展望

したがって、住宅ローンの開発の問題ロシアでの信用供与は本質的に真に世界的であり、一時的にそれらを解決することは不可能です。それにもかかわらず、州は住宅ローンの金利を引き下げるために積極的な措置を取っています。

過去数年間で巨額銀行はそのようなサービスを一般に提供する人々のリストに含めました。それらの多くはより有利な条件を提供し、そして人々は選択をする。これは、州が住宅ローンの既存の問題をすべて査定し、それらを解決する方法がすでに概説されていることを示唆している。したがって、近い将来には住宅はロシア国民にとってより手頃な価格になるでしょう。社会的プログラムの発展と新しい建設会社の出現により、不動産購入の状況は徐々に安定しています。

住宅ローンの見通し

住宅ローンの将来について話しますと、それからすべては需要次第です。住宅ローンに代わることができる代替手段が今日ないので、時間がたつにつれてこの分野の人気が高まるだけであると結論付けるのは簡単です。

開発の問題と展望について話す住宅ローンの融資、ほとんどの専門家は非常に楽観的な予測をします。しかし、これまでのところ賭けは賃金がより安定している中間管理職に主に置かれています。

変動金利について話をすると、今日それらはインフレ率より5%高いです。急激な下落により、銀行は金融問題を抱え、それが住宅ローンプログラムの不足につながる可能性があります。

ロシアにおける住宅ローン貸付の発展の問題

住宅ローンで今それを考慮する価値があります融資を行っている金融機関は、担保によって起こりうるリスクに対して保険をかけられています。しかし、これは借り手の破産の可能性から彼らを保護するものではありません。デフォルトが発生した場合、ローンを引き受けた人の保険金額は元本ローンの一部のみをカバーします。これに基づいて、財政構造は市民自身よりも多くを危険にさらします。したがって、すべての信用リスクを考慮に入れ、適切なプログラムを開発することが重要です。

問題解決

銀行が100%確実なら損失の補償、借り手は住宅ローンを取得するためのそのような厳格な要件の対象となりません、そして頭金は大幅に削減することができます。

今日、あなたを守るために資産、金融機関は、借り手から住宅の分割払いを要求します。これはローンが発行されたときに支払われ、アパート全体の価値の約30%を占めます。もちろん、全員が一度にそのような合計を算出できるわけではありません。これは市民と銀行との長期的な信用関係を調整する代わりにアパートを借りることを強いるものです。

米国では、この問題はすでに解決されています米国の銀行は前払いなしでローンを発行します。つまり、アパートのコストの100%です。これは、住宅ローンリスクのシステムが開発された直後に可能になりました。この慣行がロシアで機能し始めたら、しばらくして国内の銀行もより大きなローンを発行し始めるでしょう。

しかし、すべてがそれほど単純なわけではありません。 住宅ローンの貸付け、問題とその解決策についての見通しについて言えば、市場リスクを忘れないでください。実際のところ、住宅費が急激に下がる可能性があります。この状況は、借り手と信用機関の両方に悪影響を及ぼすでしょう。

生活空間を買って、みんなになりたい時間の経過とともにその価値が下がらないだけでなく、著しく増加すると確信しています。このため、10年後にあなたはアパートを売ることによってかなりお得なことをすることができます。このような状況は銀行にとっても不利です。なぜなら、この場合、年間金利の引き下げを余儀なくされるからです。したがって、不動産市場に安定性がない限り、この分野で最適な与信条件を達成することは困難です。

住宅ローンの問題

これにも注意を払う流動性リスクとしての概念。これは、既存の資産の不均衡により、銀行が指定期間内に債務を履行できない可能性があることを意味します。この場合、負債は必要な支払いに対して十分ではありません。

このような状況は、住宅ローンが短期のローンと預金によって形成されているために発生します。そして彼らは、市民を作ることに消極的です。

したがって、安定性を達成するために住宅ローンの貸付けは、この問題が上記のすべての方向で解決される場合にのみ可能になります。より多くの市民が住宅ローン、預金および少額の融資を行うほど、より多くの資金が金融機関に利用可能になります。同じことが建設会社や、徐々に発展し始めている政府のプログラムにも当てはまります。

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